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En este seminario web, hablamos con Lindsay Moon, agente de préstamos y constructora especializada en financiación de ADU, para descubrir los secretos de una financiación inteligente de ADU. Lea los puntos destacados a continuación.

Opciones de financiamiento de ADU

Lindsay expuso las principales opciones que tienen los propietarios de viviendas para financiar sus ADU.

1. Refinanciación de la hipoteca principal

• Buena opción para aquellos con hipotecas con tasas más altas o compradores recientes.
• Productos como HomeStyle y RenoChoice permiten comprar una casa y agregar una ADU en un solo préstamo.
• Desventaja: no es popular entre los propietarios de viviendas que tienen préstamos primarios con intereses bajos.

2. HELOC y HELOAN (Segundas hipotecas)

• Conserve su primera hipoteca con tasa baja.
• HELOCs = tasa variable; HELOANs = tasa fija.
• Las tasas de interés actuales suelen oscilar entre el 7,5 % y el 10 % o más, según el crédito/LTV.
• Los fondos no son de liberación controlada: usted decide cómo utilizarlos .

3. Hipotecas inversas y segundas hipotecas inversas

• Para propietarios de viviendas mayores de 62 años .
• Sin pagos hipotecarios mensuales; los intereses se acumulan al final .
• Útil para personas mayores con bajos ingresos pero con alto valor líquido de la vivienda .

4. ARV HELOC (Valor post-reparación)

• Le permite tomar prestado en función del valor futuro de la propiedad después de que se construya la ADU .
• Pida prestado hasta el 95% del valor proyectado .
• Requiere planos listos para permisos, aprobación del GC y tasación.
• Se convierte en una línea de crédito estándar después de la construcción.

5. Préstamos para la construcción

• Fondos de liberación controlada a corto plazo: no son los preferidos para la mayoría de las residencias principales.
• Se utiliza más para propiedades de inversión o cuando no hay capital disponible.
• A menudo conllevan mayores costos y fricciones administrativas.

6. Préstamos personales

• También es una opción, pero normalmente se utiliza para complementar , no para financiar todo el proyecto.
• A menudo, tasas de interés más altas y montos en dólares limitados.

Consejos adicionales

• Comience las conversaciones sobre financiación lo más pronto posible , incluso durante la fase de viabilidad.
• La aprobación previa es crucial para comprender el presupuesto y las opciones.
• Considere trabajar con un agente hipotecario independiente que pueda comparar múltiples prestamistas.
• La refinanciación posterior a la construcción puede reducir los costos a largo plazo una vez que el nuevo valor de la ADU y el ingreso por alquiler estén establecidos.